FinTechs und Banken brauchen einander, beide profitieren von den Stärken des jeweils anderen. Wenn Banken die FinTechs als Innovationstreiber betrachten und FinTechs ihrerseits die von Banken etablierte Infrastruktur nutzen, entsteht echter Fortschritt im Sinne des Endkunden, das zeigen immer mehr Beispiele. Eines dieser Beispiele ist die Finanzanalyse auf Basis von Online-Banking-Daten von FinTecSystems, die so genannte Digitale Bankauskunft.
Basierend auf einer selbst-entwickelten Banking API hat FinTecSystems Zugriff auf rund 60 Mio. Online-Banking-Konten in Deutschland und Österreich (99,5 Prozent aller Banken). Darauf aufbauend haben wir einen Algorithmus aufgesetzt, der eine Finanzübersicht des Antragstellers direkt aus dessen Online-Banking-Konto erstellt. Die Idee dahinter: den Online-Banking-Zugang über die bloße Auslösung einer Zahlung hinaus zur Bonitätsprüfung des Konsumenten einzusetzen. Das ist eine perfekte Verbindung von Innovation und Infrastruktur, denn die Digitale Bankauskunft liefert den noch fehlenden digitalen Baustein für den Abschluss eines Online-Kredits: In der Kombination von VideoIdent, eSignature und der Digitalen Bankauskunft von FinTecSystems lässt sich der medienbruchfreie Online-Kredit in Echtzeit realisieren. Was früher für den Kreditnehmer Tage oder Wochen gedauert hat, geht jetzt innerhalb von Minuten: Der Abschluss eines Kredites, der schnell benötigt wird, ohne zusätzlichen manuellen Aufwand, wie beispielsweise das Einreichen von Gehaltsnachweisen und Bankauszügen.
Der Ablauf in der Praxis: Innerhalb der Antragsstrecke verwendet der Konsument seine herkömmlichen Online-Banking-Zugangsdaten auf der Plattform des Finanzdienstleisters (BLZ, Login-Name, PIN) zur Bereitstellung seiner Finanzübersicht. FinTecSystems identifiziert und kategorisiert nun die Transaktionshistorie des Konsumenten. Dem Finanzdienstleister wird in Echtzeit und online eine trennscharfe Aufstellung übermittelt. Dabei liefern die Kontoumsätze des Hausbank-Kontos verschiedene Möglichkeiten zur Berechnung der Kreditwürdigkeit. Der Kreditgeber selbst entscheidet, was für ihn und seine interne Scorecard Relevanz hat und fragt diese Informationen über die FinTecSystems Plattform ab.
Die Digitale Bankauskunft ist für viele Anwendungsfelder geeignet, in denen es darum geht, die Bonität schnell prüfen zu können: Bei Banken und Finanzdienstleistern, Factoring-Anbietern, Leasinggesellschaften, Kreditplattformen (Lendings), Peer-toPeer-Lendings, Versicherungen und InsureTechs, Payment Service Providern, Telekommunikationsanbietern um nur einige zu nennen. Die Vorteile sind erheblich:
Das alles führt zu höherer Kundenzufriedenheit und wiederkehrenden Nutzern. Durch die präzise Analyse der eigenen Kreditfähigkeit können wesentlich mehr Menschen Kredite beantragen als früher, da eine fehlende Historie keine Ablehnung bedeutet. Dennoch ist die Digitale Bankauskunft nicht als Ersatz für Auskunfteien zu verstehen, sondern vielmehr eine Ergänzung: Der Kreditantragsprozess wird schneller, demokratischer und endlich komplett digital.
Dirk Rudolf, Gründer und COO von FinTecSystems (www.fintecsystems.com). Mit rund 10 Jahren Erfahrung durch die Entwicklung und den Aufbau der SOFORT AG/Sofortüberweisung ist Dirk Rudolf einer der führenden Experten auf dem Gebiet der Onlinebanking-basierten Bezahlverfahren und API-Banking.
