Warum Führungskräfte im Finanzwesen größer träumen sollten
Von Nils Elmark,
Für Fortgeschrittene
ndgit Serie: Experten sprechen über Banking Disruption
Von Nils Elmark, beratender Futurist, Incepcion Ltd., London
Ich persönlich mag das Wort “Disruption” aber nicht besonders. Warum? Nunja, es ist nichts Positives daran, “disrupted” also gestört zu werden, während man beschäftigt ist. Trotzdem wird das Wort seit 5-6 Jahren mit FinTech Start-ups und deren Auswirkung auf etablierte Banken in Verbindung gebracht. Mehr als eine halbe Million Stellen in Banken sind in Europa bereits weggefallen und der Trend geht weiter.
Nach meinem Verständnis ist der Begriff “Disruption” eine Verkürzung vom Begriff “Creative Disruption”, welcher vom Havard Professor Clayton Christensen geprägt wurde. Er sieht es als einen Mechanismus des Marktes, bei welchem junge Start-ups den Status Quo “stören” und Fehler in etablierten Geschäftsmodellen aufzeigen.
Das ist tatsächlich der Fall. Letztes Jahr hat viele Bänker ein unerwarteter Weckruf erreicht, als die Wirecard plötzlich die Deutsche Bank an der Börse überholte. Viele Bänker außerhalb Deutschlands kannten das Münchner Wunderkind zu dieser Zeit nicht einmal. Jetzt kennen sie alle das großartige Beispiel der “Creative Disruption” durch FinTechs. Heute hat die Wirecard ca. 6.000 Mitarbeiter und kommt auf einen Marktwert von 14 Milliarden Euro während die Deutsche Bank bei 90.000 Mitarbeiter auf einen Wert von 16 Milliarden Euro kommt. Dabei sind die beiden Organisationen mehr oder weniger im selben Geschäftsfeld aktiv: Sie bewegen das Geld anderer. Die Mitarbeiter der Wirecard tun es nur 15 mal effizienter – Dank einer neuen Technologie und eines neuen Geschäftsmodells. Dasselbe Muster sehen wir übrigens auch andernorts wenn wir Barclays und Paypal oder Walmart und Amazon vergleichen.
Das ist “Creative Disruption” auf voller Fahrt. Wie sollen etablierte Banken darauf reagieren? Und Versicherungen? Den Versicherungen ergeht es nicht besser. Auch sie sind durch InsurTech derselben Veränderung ausgesetzt.
Viele Banken haben sich widerwillig auf die Disruptoren eingestellt. Das jedoch wird die Relevanz von etablierten Finanzunternehmen nur schmälern. Wenn Neulinge 10 mal effizienter agieren können, sind Etablierte anders gesagt 10 mal zu groß. Der Ökonom Joseph Schumpeter prägte dafür bereits vor 70 Jahren eine noch deutlichere Bezeichung: “Creative Destruction” – kreative Zerstörung. Er hat die Neulinge nicht als Disruptoren (Störer) sondern als Destruktoren (Zerstörer) bezeichnet, die radikale Innovationen einleiten.
Ich arbeite seit 5 Jahren mit Start-ups und Risikokapitalgebern in London und bin zu folgendem Schluss gelangt: Wollen Top Führungskräfte von etablierten Finanzunternehmen mit kleinen Start-ups und der steigenden Anzahl an Unicorns mithalten, müssen sie ihr Ambitionslevel massiv steigern. Sie müssen größere Träume träumen! Sie müssen die Vergangenheit mit den veralteten Geschäftsmodellen hinter sich lassen und stattdessen die neuen FinTech und InsurTech Werkzeuge als Abenteuer sehen.
Wir müssen in den nächsten 20 Jahren die gesamte industrielle Infrastruktur neu gestalten und brauchen dafür eine um ein Vielfaches schlagkräftigere Finanzindustrie.
Blogger Shortbio
Ich bin beratender Futurist und Gründer von Incepcion in London – eine Beratung, die sich auf Zukunftsperspektiven für FinTechs und Finanzinstitute spezialisiert hat. Ich bin außerdem Keynote Speaker und Kolumnist für eine Reihe von Finanzmagazinen. www.incepcion.co.uk
Bereits seit dem 14. September 2019, also mehr als 3 Jahre, ist die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 nun schon in Kraft. Zeit für ndgit, einen Blick in die Statistiken unserer PSD2-Lösung zu werfen. Die folgend dargestellten Erkenntnisse und Ausblicke basieren auf dem Einsatz des Produkts in führenden Banken Europas, verteilt auf 36 Produktiv-Instanzen über acht Länder […]
Der größte europäische Online-Automarkt, AutoScout24, steigt in das B2B-Geschäft ein. Mit dem Kauf von AUTOproff, dem führenden europäischen B2B-Marktplatz für Autohändler, erhält Autoscout24 so Zugang zu mehr als 43.000 Händlern in ganz Europa und erschließt einen völlig neuen Geschäftsbereich. Mehr als 20.000 registrierte Autohändler können über die AUTOproff-App in Echtzeit Fahrzeuge kaufen und verkaufen. 2021 […]
Beitrag - Von Sebastian Deck, Für Fortgeschrittene
Next level embedded finance platforms: Von der regulatorisch gesteuerten zur marktgesteuerten Open-Banking-Infrastruktur Die Einführung der PSD2 hat Banken unter Druck gesetzt, die Zahlungsdienstleisterrichtlinie bis zum Stichtag Anfang 2018 umzusetzen. Die Folge war eine Sonderkonjunktur für Dienstleister, die auf das Management der PSD2-relevanten Schnittstellen (APIs) spezialisiert sind. Ndgit schaffte es so innerhalb kurzer Zeit unter die […]
Beitrag - Von Sebastian Deck, Für Fortgeschrittene
Open Banking & Open Finance Trends 2022 Die Corona-Epidemie hat den Megatrend Digitalisierung noch einmal beschleunigt, gerade auch im Bereich Open Finance. 2022 erwarten wir daher wieder einen Boom in einer ohnehin schon äußerst dynamischen Branche. Zeit, zurück- und nach vorne zu schauen: Was waren die Top-Themen in Open Finance 2021? Und welche Trends werden das kommende […]
Die Zusammenarbeit mit einem externen PSD2-API-Lösungsanbieter kann unterschiedliche Vorteile haben: zum Beispiel niedrigere Kosten und Risiken oder neue Umsatzquellen, Geschäftsmodelle oder externe Serviceangebote durch Drittanbieter (TPPs)...
Als Technologie-Provider für Open Banking ist Cybersicherheit für ndgit und seine Kunden absolut zentral. Daher ist ein strategischer Ansatz zwingend erforderlich, um den richtigen Reifegrad zu erreichen. Der erste Schritt besteht darin, eine Sicherheitsstrategie aufzusetzen, die Cybersecurity als Unternehmensimperativ definiert.
ndgit ist vom führenden Anbieter von Marktforschung und -analysen im Bereich Informationstechnologie, Forrester Research, unter die neun wichtigsten Anbieter aufgenommen worden in der aktuellen Marktstudie "The Forrester New Wave™: Open Banking Intermediaries, Q1 2021".
Beitrag - Von Sebastian Deck, Für Fortgeschrittene
2021 wird sich die Digitalisierung der Bankenwelt noch einmal erheblich beschleunigen. In diesen Webinaren möchten wir zeigen, welche Möglichkeiten Banken haben, diese Entwicklung für sich zu nutzen.
Beitrag - Von Sebastian Deck, Für Fortgeschrittene
Die zweite EU-Zahlungsdienstleisterrichtlinie PSD2 ist seit gut einem Jahr vollständig in Kraft. Zeit für ndgit, einen der Pioniere im Bereich PSD2-Compliance, zurück und nach vorne zu schauen.
Banken müssen ihre Backend-Systeme öffnen und sich mit Drittanbietern. Im aktuellen Blog-Beitrag geht Roger Wisler, Business Manager Schweiz bei ndgit, auf zentrale Aspekte einer strategischen Öffnung sowie die Entwicklung in der Schweiz ein.
In den vergangenen 18 Monaten war es vor allem ein Thema bzw. ein Akronym, das die Bankenbranche beschäftigte: PSD2 oder ausgeschrieben Payment Service Direktive II. Getrieben durch die gesetzlichen Vorgaben, mussten Banken Strategien und Lösungen entwickeln, um ihre Systeme für Drittanbieter zu öffnen [...]
Gastbeitrag - Von Oliver Bohl und Birgit Spors, Für Fortgeschrittene
Welche Rolle spielt Unsichtbarkeit für (Förder-)Banken – besonders im Spannungsfeld der Plattformökonomie? Heute dominieren etablierte Portale zunehmend die Kundenwahrnehmung. Vermittelte oder integrierte Leistungen Dritter verlieren den Ankerpunkt im Bewusstsein der Kunden. Sind diese Entwicklungen eine Falle für Banken oder doch eher eine Chance?
Gastbeitrag - Von Ruedi Maeder, Für Fortgeschrittene
Traditionelle Banken sind sehr stark mit sich selbst beschäftigt. Das führt dazu, dass sie externen Disruptoren oftmals nicht entschlossen entgegentreten. Und für die eigene Disruption bleibt auch keine Zeit, weil noch zu viele andere Probleme anstehen.
Interessantes Interview zwischen dem österreichischen Online-Magazin Economy.at und unserem CEO, Oliver Dlugosch, über Open Banking als Herausforderung für altehrwürdige Finanzinstitute, aktuelle Branchentrends und seine Erfahrung als FinTech-Unternehmer.
Gastbeitrag - Von Seyfi Günay, Für Fortgeschrittene
Banking Disruption zwingt Banken dazu, sich an immer neue Technologien anzupassen, wobei vor allem Voice Banking eine immer größere Rolle spielt. Voice Banking mag die Zukunft sein und den Finanzsektor nachhaltig verändern, aber es stellt auch neue Anforderungen an die IT-Sicherheit von Banken.
Gastbeitrag - Von Ruth Schöllhammer, Für Fortgeschrittene
Beim Deutschen Gründerverband haben wir zahlreiche Gespräche mit Gründerinnen, Gründern, Jungunternehmern und Start-ups, aber auch Banken, Versicherungen, Crowd-Finanzierern und Wissenschaftlern geführt und kommen zu dem Ergebnis, dass sich die Finanzierungsoptionen für junge Unternehmer nicht deutlich gebessert haben.
Gastbeitrag - Von Kevin Smith, Für Fortgeschrittene
Kevin Smith ist Head of Analytics & AI bei Contovista. Als Data Scientist hat sich Kevin Smith darauf spezialisiert, Daten mit Hilfe von KI-Methoden zu analysieren und diese in direkt nutzbare Informationen zu überführen. Im Interview beantwortet er drei Fragen zu den Chancen von Data-driven Banking für mittelständische Banken.
Open Banking ist derzeit in aller Munde. Doch was meinen wir damit eigentlich? In zahlreichen Gesprächen haben wir festgestellt, dass beinahe jeder Gesprächspartner eine andere Definition im Kopf hat. Manche Banken bezeichnen mit Open Banking das bloße Veröffentlichen von Open APIs, so dass TPPs Zugriff auf die Daten erhalten. Aber Open Banking ist so viel mehr als das...
14. März 2019 – ein denkwürdiges Datum, denn an diesem Tag macht der europäische Finanzmarkt den Schritt in ein neues Zeitalter: PSD2 (Payment Service Directive II) sei Dank wird der Einstieg für neue Anbieter von Finanzdiensten deutlich erleichtert und die Vielfalt von neuen bankenunabhängigen Services für Kunden gefördert.
Beitrag - Von Peter Hiekmann, Für Fortgeschrittene
Europäische Banken entdecken mehr und mehr die Möglichkeiten der PSD2 und treiben Open Banking Projekte erfolgreich voran. „Middleware“-Anbieter bringen die Banken-IT mit dem technologischen Potenzial von FinTechs zusammen und eröffnen so eine komplett neue Welt an Finanzservices, Plattform Banking sei Dank.
Die Umsetzung der PSD2 ist für viele Banken die Einstiegsdroge ins Open Banking. Hier wird bei der Bank Software aufgespielt, die die PSD2-Vorgaben umsetzt – z.B. eine auf API Technologie basierende out-of-the-box Lösung von ndgit.
Oliver Dlugosch, CEO von ndgit, beantwortet interessante Fragen zum Thema Open Banking und geht auf die größten Herausforderungen und Ziele des Unternehmens ein.
